6 Alasan Mengapa 401(k) Anda Bisa Menjadi Investasi Berisiko

Lembaga keuangan memiliki kejeniusan yang berbeda untuk pemasaran. Mereka mampu membuat jutaan orang di Amerika untuk menyerahkan uang mereka dengan sangat sedikit pemikiran yang diambil, sangat sedikit pengetahuan tentang apa yang disebut investasi yang ditawarkan, dan bahkan lebih sedikit kendali atas investasi mereka.

Ketika bukti disajikan dengan jelas, menjadi sangat jelas bahwa memasukkan uang ke dalam 401 (k) dan rencana yang memenuhi syarat serupa tidak berinvestasi sama sekali – ini adalah salah satu pertaruhan paling berisiko bagi sebagian besar individu. Baca alasan berikut mengapa saya mengatakan ini, dan tanyakan pada diri Anda apakah sudah waktunya untuk mempertimbangkan kembali 401(k) Anda.

1. Kesempatan Terbatas Untuk Arus Kas

Rencana pensiun yang memenuhi syarat, seperti 401 (k) dan IRA, tidak memberikan arus kas langsung, yang berarti Anda tidak dapat memanfaatkannya melalui kecepatan dan pemanfaatan. Teorinya adalah bahwa membiarkan uang masuk memungkinkannya untuk berlipat ganda, tetapi bagi kebanyakan orang ini benar-benar berarti ia mandek. Kebanyakan orang tidak akan memilih untuk menggunakan dana ini bahkan ketika peluang yang sangat menarik muncul yang akan membuat mereka jauh lebih dari 401 (k), bahkan memperhitungkan hukumannya. Ini berarti bahwa banyak peluang yang sah dilewatkan ketika orang-orang tetap “di dalamnya untuk jangka panjang”.

2. Kurangnya Likuiditas

Uang itu akan diikat dengan hukuman yang dilampirkan untuk penarikan awal. Meskipun ada beberapa teknis yang memungkinkan penarikan tanpa penalti, batasannya sangat banyak sehingga sangat sedikit yang tahu cara menyiasatinya.

3. Ketergantungan Pasar

Kinerja dana tergantung pada faktor pasar yang sebagian besar individu tidak memiliki pengetahuan atau kemampuan untuk memahami atau menguranginya. Ini berarti bahwa rencana pensiun Anda didasarkan pada proyeksi yang tidak dapat diketahui, membuat lingkungan perencanaan yang berbahaya dan tidak pasti. Ketidakpastian menyebabkan ketakutan, dan ketakutan menyebabkan kesalahan, kekhawatiran, kelangkaan, dan akhirnya kehilangan harapan dan impian. Apakah Anda ingin menjalani kehidupan ideal Anda hanya dengan jika pasar bekerja sama?

4. Mitos Pertandingan

“Ambil pertandingannya – itu dijamin 100 per tahun, berdasarkan pengembalian rata-rata 8 per tahun, tetapi itu berarti bahwa beberapa tahun akan lebih rendah, beberapa akan lebih tinggi. Jika dalam satu tahun dana Anda turun 10%, Anda’ masuk kembali ke pokok Anda untuk mengambil penarikan bunga Anda Pada saat itu, Anda hanya memiliki dua pilihan: 1) mulai menarik pokok, atau 2) biarkan uang itu sendiri sampai dana Anda naik lagi.

5. Tidak Ada Rencana Holistik

Saya telah menyaksikan di banyak kesempatan orang-orang yang keuangannya berantakan dan meskipun mereka memiliki kebutuhan yang jauh lebih mendesak, mereka dengan rajin berkontribusi pada 401(k) mereka. Mereka telah diyakinkan untuk melakukannya, tentu saja, karena pertandingan, penangguhan pajak, dll. Ini seperti seseorang yang mencoba merawat lutut yang tergores ketika pergelangan tangan mereka digorok. Yang benar-benar mereka butuhkan adalah pendekatan makroekonomi untuk keuangan mereka yang akan membantu mereka mengidentifikasi, memprioritaskan, dan mengelola semua bagian dari teka-teki keuangan mereka, dengan semua bagian terkoordinasi dan bekerja sama.

6. Pengabaian Penatalayanan

Pada akhirnya, aspek yang paling merusak dari 401(k)s adalah bahwa mereka menyebabkan banyak individu melepaskan tanggung jawab mereka, meninggalkan kemandirian, dan mengabaikan pengawasan mereka atas kemakmuran mereka sendiri. Orang berpikir bahwa jika mereka hanya membuang cukup uang pada “ahli” itu entah bagaimana, entah bagaimana, dan tanpa keterlibatan langsung mereka, mereka akan berakhir tiga puluh tahun kemudian dengan banyak uang. Dan ketika hal-hal tidak menjadi seperti itu, mereka berpikir bahwa mereka dapat menyalahkan orang lain – meskipun faktanya mereka hanya menyalahkan diri mereka sendiri.

Kesimpulan

Rencana yang memenuhi syarat dipromosikan dalam skala yang begitu luas karena mereka yang mempromosikannya memiliki kepentingan pribadi–dan minat mereka belum tentu sesuai dengan Anda.

Jika saat ini Anda berkontribusi pada 401(k), berhentilah dan pikirkan sejenak. Apa yang sebenarnya dilakukannya untuk Anda, sekarang dan di masa depan? Keinginan untuk menyimpan uang untuk masa pensiun adalah bijaksana dan bijaksana, tetapi setelah membaca di atas, apakah menurut Anda mungkin untuk menemukan filosofi, produk, dan strategi investasi lain yang akan memenuhi tujuan keuangan Anda yang jauh lebih cepat dan aman daripada rencana yang memenuhi syarat? Apakah Anda benar-benar nyaman mengekspos diri Anda pada risiko sebanyak ini? Bagaimana Anda dapat mengurangi risiko Anda, meningkatkan pengembalian Anda, dan juga menciptakan investasi yang aman dan berkelanjutan? Bagaimana Anda dapat menciptakan lebih banyak kontrol dan strategi keluar yang lebih baik, mengurangi beban pajak Anda, dan meningkatkan arus kas Anda?

Masa depan keuangan Anda tergantung pada jawaban Anda atas pertanyaan-pertanyaan ini.